Инструмент на выбор. Что белгородцам важно знать о цифровом рубле
С сентября 2026 года цифровой рубль стал доступен клиентам крупнейших банков – это третья форма российской валюты наряду с наличными и безналичными деньгами
Не прошло и двух месяцев, а россияне уже открыли более 200 тыс. кошельков. Результат превзошёл все ожидания Центробанка, который рассчитывал увидеть лишь около 60 тыс. к концу года. О том, как устроена новая форма денег, в чём её особенности и как ею пользоваться, рассказала заведующая сектором платёжных систем и расчётов белгородского отделения Банка России Ольга Авершина.
Не для накоплений
Среди людей витает опасение, что всех загонят за периметр системы цифрового рубля и впредь только им будут выплачивать пособия и зарплаты. Ещё в 2024 году регионы России напугала информация, что якобы скоро пенсии людям начнут начислять в цифровых рублях. Обеспокоенные пенсионеры стали обращаться в социальный фонд и службы, которые занимаются начислением пенсий. Банк заявил, что никаких изменений не планируется.
«Это просто дополнительная возможность для проведения платежей и переводов, – поясняет Ольга Авершина. – У каждого свои привычки: кто-то пользуется картой, кто-то – электронным кошельком. Цифровой рубль – ещё один инструмент на выбор».
При этом важно понимать, что цифровой рубль не предназначен для сбережений. На него не начисляют проценты, по нему не дают кешбэк, в нём не открывают вклады и не выдают кредиты. Его создали именно как средство для расчётов и переводов.
На недавнем совещании с Владимиром Путиным глава ЦБ Эльвира Набиуллина отдельно подчеркнула, что вся платформа – российская разработка: «Страна теперь обладает собственной платёжной инфраструктурой и полным технологическим и платёжным суверенитетом. Цифровой рубль невозможно отключить извне или развязать с помощью санкций».
Увидеть всю цепочку
Главное отличие от привычных безналичных денег в том, что операции с цифровым рублём проходят не внутри системы конкретного банка, а на платформе Банка России. При этом для граждан все операции бесплатны – комиссий нет. Для бизнеса тарифы минимальны.
Ещё одна важная особенность – возможность использовать смарт контракты. Это значит, что условия сделки можно прописать заранее, а деньги будут списываться автоматически, когда условия выполнены.
«Например, как только оптовый покупатель подтверждает поступление товара на склад, поставщик мгновенно получает деньги, – объясняет Авершина. – Так расчёты становятся прозрачнее и быстрее».
Эта технология полезна не только бизнесу, но и при контроле бюджетных средств: можно видеть всю цепочку платежей вплоть до конечного получателя и заранее задать, на что именно разрешено тратить деньги. К примеру, при строительстве школы средства могут автоматически уходить только на стройматериалы, зарплаты и другие предусмотренные проектом расходы. Москва эту технологию успела попробовать ещё до массового запуска. Там при строительстве метро цифровыми рублями провели многоуровневый расчёт по госконтракту, и деньги одновременно получили несколько подрядчиков.
Разные двери – один ключ
Открыть счёт цифрового рубля может любой гражданин России старше 18 лет. Делается это добровольно – автоматически кошелёк никому не открывают. Достаточно один раз пройти процедуру в мобильном приложении банка, клиентом которого вы являетесь и который подключён к платформе.
«Банки не распоряжаются этими деньгами, – подчёркивает Ольга Михайловна. – Они лишь дают доступ к платформе Банка России».
Если у вас есть приложения нескольких банков, заходить в свой кошелёк можно через любое из них:
«Представьте, что у вас карты трёх банков. Если приложение одного недоступно, вы спокойно входите через другое. Это всё тот же счёт в ЦБ, просто к нему ведут разные двери. Но ключи от них только у вас».
Пополнить кошелёк просто: в приложении выбираете вкладку цифрового рубля, нажимаете «пополнить», указываете свой банковский счёт – и безналичные рубли мгновенно превращаются в цифровые в соотношении один к одному, без комиссии. Снять деньги можно в обратном порядке. Сначала переводите цифровые рубли на обычный счёт в банке, потом снимаете в банкомате или кассе.
Есть только одно ограничение – 300 тысяч рублей в месяц на переводы с безналичных счетов на цифровой. По статистике, для обычного человека этого более чем достаточно.
Ищите наклейку
Перевести цифровые рубли другому человеку можно без комиссии на любую сумму. В приложении нужно зайти на свой счёт, выбрать «переводы», указать номер телефона получателя, сумму и подтвердить операцию. Деньги поступят мгновенно, независимо от того, в каком банке обслуживается адресат – главное, чтобы у него тоже был счёт цифрового рубля. При желании можно настроить автопереводы.
Расплачиваться цифровыми рублями можно там, где их принимают. С осени 2026 года крупные торговые компании с выручкой от 120 млн рублей в год обязаны обеспечить такую возможность. Это супермаркеты, аптеки, салоны, станции техобслуживания. Первое время лучше уточнять на кассе, принимает ли магазин цифровые рубли. Банк России разработал специальную наклейку – её стоит искать на видном месте.
Оплата происходит через QR код. Считываете его, выбираете цифровой рубль как средство платежа, проверяете наименование продавца и сумму, затем подтверждаете операцию. Так можно расплачиваться и в обычных магазинах, и в интернете.
Против аферистов
Деньги хранятся на платформе Банка России и защищены по самым высоким стандартам. Доступ к кошельку дополнительно запаролен – помимо паролей на телефоне и в банковском приложении. Но личную бдительность никто не отменял. Не передавайте разблокированный телефон посторонним и не делитесь кодами доступа.
«Банк России никогда не звонит людям и не предлагает обменять средства на цифровые рубли, –
предупреждает Авершина. – Если вам звонят с таким предложением, значит, это мошенники».
Если вы потеряли телефон, первым делом нужно заблокировать доступ к банковским приложениям. Для этого позвоните в банк. Сеанс на устройстве прервут, и никто не сможет воспользоваться вашим счётом. При этом вы по прежнему сможете распоряжаться деньгами с другого телефона или планшета, где установлено приложение.
Если возникла проблема с операцией или доступом к счёту, в большинстве случаев её можно решить в своём банке: уточнить статус платежа, восстановить доступ, оспорить операцию, запросить выписку. По остальным вопросам стоит обращаться в контактный центр Банка России.
Удобный и бесплатный
Закрыть счёт цифрового рубля можно в любой момент. Если на нём остались деньги, их нужно сначала перевести на свой банковский счёт или отправить на счёт цифрового рубля другого человека. Затем в настройках, в разделе «Цифровой рубль», выбрать опцию «заблокировать счёт» и подтвердить действие. Если позже вы снова захотите пользоваться цифровыми рублями, новый счёт можно открыть бесплатно – столько раз, сколько потребуется.
При этом закрывать счёт необязательно, если вы пока не планируете им пользоваться. Можно просто временно ограничить операции: остановить списания или поступления либо полностью запретить любые действия по счёту. Чтобы установить или снять такие ограничения, нужно обратиться в контактный центр Банка России.
Так цифровой рубль постепенно становится ещё одним привычным инструментом для повседневных расчётов – удобным, бесплатным и прозрачным для контроля бюджетных средств.
Анна Емельянова
