Данные карты
«Если вы поняли, что стали жертвой мошенников, немедленно заблокируйте карту с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Заблокировать её также можно через контакт-центр банка – телефон указан на оборотной стороне карты – или в любом его отделении», – подсказывает заместитель управляющего белгородским отделением Банка России Инна Гребенникова.
Также, по словам Инны Дмитриевны, в течение суток после получения сообщения о списании средств нужно написать заявление в отделении банка о несогласии с операцией, а также обратиться с заявлением о хищении денег в любое отделение полиции.
— Инна Дмитриевна, а как обезопасить себя от такого неприятного сценария?
— Ни в коем случае, ни под какими предлогами не называйте звонящему – кем бы он вам ни представился – следующие данные:
1. CVV- или CVC-код – те самые три цифры с оборота карты.
Он должен быть известен только вам. Обычно его надо вводить в интернет-магазинах. Зная этот код и реквизиты карты, злоумышленники без труда оплатят свои покупки с чужой карты.
2. Одноразовые пароли и коды из банковских уведомлений.
Это дополнительная защита ваших счетов от мошенников. Не сообщайте их посторонним.
3. Срок действия карты.
Иногда для онлайн-покупок по карте достаточно номера карты и срока её действия.
— Помните, – дополняет специалист, – что настоящие сотрудники банка могут звонить вам только в двух случаях: для информирования об услугах банка и в случае проведения с вашим счётом подозрительной операции. Но при этом они никогда не запрашивают полный номер карты – им достаточно четырёх последних цифр, – срок её действия и СМС код для подтверждения транзакции.
— То есть вообще никаких данных с карты нельзя сообщать посторонним?
— Для перевода денег можно без опаски назвать отправителю название банка и номер телефона, к которому привязан счёт, а также номер банковской карты – 16 цифр на лицевой стороне, или расчётный счёт из 20 цифр, – рассказывает Инна Дмитриевна. – Для перечисления средств от организации добавляют реквизиты банка – БИК и корреспондентский счёт. Вывести деньги с ваших счетов по этим данным мошенники точно не смогут.
Будьте бдительны
О том, что делает Банк России для противодействия мошенническим схемам, рассказал управляющий белгородским отделением Банка России Андрей Беленко:
«Прежде всего, Банк России увеличил перечень признаков мошеннических операций, с которым должны сверяться банки, принимая решение о блокировке перевода. Теперь их вдвое больше – не три, а шесть. И это не просто рекомендация, а обязательство. Кроме того, с 25 июля 2024 года начал действовать закон о новых механизмах противодействия подозрительным операциям с использованием этих признаков».
Банк России давно борется с мошенничеством, в частности, ведёт свою базу данных. В ней содержится информация обо всех операциях, проведённых без согласия клиента, которая поступила от коммерческих банков и МВД России в рамках информационного обмена. Эти сведения своевременно передаются во все банки, чтобы они могли защитить деньги клиентов. Наличие счёта, на который переводятся средства, в этой базе – один из признаков мошеннических действий. Такой перевод будет заблокирован.
Кроме того, в базу данных Банка России попадают и данные устройств, с которых были совершены мошеннические операции – идентификационные номера телефона или планшета, например. Перевод на такой гаджет также приостановят.
И третий признак: нетипичная для клиента операция. Есть много параметров, которые позволяют банку определить нетипичное финансовое поведение клиента. Например, сумма перевода, периодичность, время и место совершения операции. Если операция покажется банку подозрительной, перевод приостановят.
Банки блокируют переводы на подозрительные счета не только из базы данных Банка России, но и из своей собственной базы. Если антифрод-система (так называют систему мониторинга и предотвращения мошеннических операций; она проверяет каждый платёж в режиме реального времени и блокирует те, которые кажутся ей подозрительными. – Прим. авт.) банка зафиксировала, что по счёту совершались мошеннические операции, перевод на него приостановят. Правило действует, даже когда пострадавшие не сообщали об обмане и реквизиты злоумышленника не передавались в базу данных Банка России, а остались только в собственной базе кредитной организации.
Также банки учитывают данные от других организаций о возможных мошеннических действиях получателя перевода, если между ними заключён договор об информационном обмене. Например, если оператор связи сообщит, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента активность по телефону, рост числа входящих СМС с новых номеров или сообщений в мессенджерах, операция тоже будет приостановлена.
Клиента, который хочет перевести деньги на подозрительный счёт, банк предупреждает об опасности и блокирует операцию на два дня. Но если клиент после завершения этого периода продолжит настаивать на переводе, деньги уйдут по назначению, и банк не будет обязан их компенсировать.
Кстати
Инна Гребенникова поделилась рекомендациями, как уберечь свои финансы от мошеннических действий:
1. Не публикуйте информацию о своих картах и счетах в социальных сетях, на форумах и каких‑либо сайтах в Интернете, а также не храните данные карт и ПИН коды на компьютере или в смартфоне.
2. Не совершайте каких‑либо действий по счёту, если вам звонят с просьбой или требованием о переводе денег, в том числе на «защищённый» или «специальный» счёт Центробанка, или с предложением об оформлении кредита. Запомните: Банк России не открывает счета и не работает с гражданами.
3. Установите антивирус на все устройства и обновляйте его. Чтобы защититься от хакеров, не используйте однотипные пароли для разных сайтов, регулярно меняйте их. По возможности подключите двухфакторную идентификацию.
4. Для расчётов в онлайн-магазинах заведите отдельную карту, но не храните на ней деньги, а переводите нужную сумму только перед покупкой.
Подготовила Тамара Акиньшина
