Молодые довольны
«Главным достоинством банковских карт является удобство использования, – уверен студент БелГУ Евгений Кузьмин. – Кредитка позволяет быстро оплачивать бытовые счета и покупать товары, не вставая с дивана. А также делать моментальные переводы своим друзьям. Моим сокурсникам, которые летом путешествуют, безналичный расчёт облегчает жизнь за рубежом – там картой можно расплатиться, не имея при себе обменной валюты. При этом «мани» автоматически конвертируются по курсу банка. И карта в отпуске – лучший способ сохранить свои деньги от воришек».
Приятным плюсом для небогатого студента являются бонусные программы.
«Это могут быть, например, скидки при покупке. Или подключённая функция «Сash back». Она подразумевает возврат определённой части платежа обратно на карту – баллами (которые можно потратить) или деньгами (как правило, 1–2 %). Потратить их можно в кафе и магазинах», – поясняет Евгений.
Также популярны сегодня совместные карты с авиакомпаниями, которые позволяют накапливать полётные «мили» за приобретение товаров и услуг. Идея такая: вы расплачиваетесь картой, и за каждые потраченные, к примеру, 30 рублей вам начисляется по одной миле. Когда накапливается нужное количество миль, их можно обменять на билет.
Пенсионеры ворчат
Главный недостаток банковских карт: многие до сих пор просто не знают, как ими пользоваться. Особенно если речь идёт о пожилых людях и тех, кто живёт в глубинке, где предложение оплатить покупку картой отдаёт экзотикой.
«За этот кусочек пластика мне пришлось заплатить полторы тысячи рублей! – возмущён пенсионер Владимир Третьяков. – В банке сказали, что это плата за выпуск и ежегодное обслуживание. Получается, что они берут с меня деньги за хранение и пользование моими же деньгами!»
Другая спорная функция банковских карт – лимит на разовые операции. Больше 50 тысяч рублей в сутки снять нельзя. Но и меньше тысячи – тоже не всегда.
«Очень неприятно, когда на карте всего пара сотен рублей, а банкомат позволяет снять не меньше пятисотки, – сетует пенсионер. – Обидно же…»
Берёшь чужие…
У Марии Егоровны только одна вредная привычка. Она трудоголик. Работает с утра до ночи, но скромной зарплаты на то, чтобы удовлетворить нужды двух детей-подростков, ей не хватает. А потому часто приходится прибегать к услугам кредитки. Для тех, кто не в курсе: на дебетовой карте лежат ваши деньги, а на кредитной те, что банк вам одолжил.
Потребительское кредитование в нашей стране уже достигло того уровня, когда кредитные карточки выдаются почти всем. К примеру, если вы получаете зарплату на дебетовую карточку, в нагрузку к ней в банке вам предложат карту кредитную. В некоторых случаях её вручают едва ли не в обязательном порядке.
«Большинство кредиток имеют льготный период – в среднем 55 дней. В течение этого срока можно пользоваться ссудой бесплатно. Меня это часто выручает», – говорит Мария Егоровна.
Но если вы не успели в срок погасить заём – проценты будут начисляться просто огромные. Как правило, эта деталь в договоре прописывается мелким шрифтом. А потому юристы советуют: после погашения кредита убедитесь в том, что в графе «задолженность» не осталось ни копейки. По Сети гуляют истории, когда 10 копеек в результате начисления пеней и процентов превращались в тысячи рублей. А банк вряд ли напомнит вам о столь миниатюрной задолженности до того времени, когда сумма нарастёт, как снежный ком.
Сводим баланс
Опасность пользования банковскими картами обнаруживается в самой человеческой психологии. Клиент тратит деньги, расплачиваясь зарплатной картой или кредиткой, а наличности в кармане меньше не становится. В результате траты могут значительно превысить кредитный лимит или стандартный ежемесячный уровень расходов. А потому к банковской карточке стоит относиться так же бережно, как к настоящему кошельку.
Проще говоря, положительное или отрицательное отношение к банковской карте – это вопрос привычки.
Советы от финансистов
- Выбирайте банки с понятными условиями обслуживания карт. Не ленитесь узнать про лимит снятия средств, кредитную ставку, величину штрафных санкций при просрочке платежа.
- Разрекламированные лидеры по выпуску пластиковых карт чаще всего предлагают самые невыгодные условия обслуживания.
- Баланс кредитных карт в случае снятия средств нужно поддерживать в околонулевой зоне, не опускаясь в минус.
- Внимательно следите за конфиденциальностью своих PIN-кодов. Никогда не носите их в кошельке! Никаким сотрудникам банков их не сообщайте!
- Разумнее всего иметь для различных нужд 2–3 дебетовые и кредитные карты разных банков.
История
- В 1891 г. American Express (в то время это была курьерская служба по перевозке денег между компаниями и банками) выпускает первый дорожный чек, который представлял фактически бумажную карточку.
- В 1914 г. компания Western Union выпустила первую карту, где была зафиксирована сумма кредита для каждого клиента.
- С 1928 г. бумажные карты начали заменять металлическими, на которых были выбиты данные клиента, номер карты и срок её действия.
- В 1960 году была создана первая карта из пластика. Её особенностью было наличие считываемой магнитной полосы, а в 1975 году она получила электронную память. Первой массово распространяемой пластиковой картой стала компания American Express.
- С развитием рынка Соединённых Штатов Америки операции с картами стали внедряться повсеместно. В 1951 году Diners Club дала первую лицензию на использование своих схем и своего имени в Великобритании. И уже после этого появились такие известные платёжные системы, как Visa, MasterCard и American Express.
- В 1969 г. Diners Club и American Express подписали с Госкоминтуристом СССР первое агентское соглашение на обслуживание в СССР карточек этих платёжных систем. В 1974 г. аналогичное соглашение было заключено с VISA International (тогда ещё BankAmericard), в 1975 г. – с EuroCard/MasterCard, в 1976 г. – с японской JCB International. Интуристы и бизнесмены рассчитывались по пластиковым карточкам в валютных магазинах «Берёзка» и гостиницах.
- Первым советским эмитентом международных карточек был Внешторгбанк, выпустивший в 1989 году «золотые» карточки EuroCard. Наряду с рынком международных карточек появился рынок чисто российских межбанковских платёжных систем, основанных на пластиковых картах.
- На сегодняшний день наблюдается рост спроса на банковские карты. Ведущие позиции занимают ВТБ24, Альфа-банк и Сбербанк.