Размер шрифта:
Изображения:
Цвет:
23 июля 2020,  10:16
 63

В считанные секунды

В считанные секундыФото: pixabay.com
  • Белгородская правда

На ряд интересующих читателей нашей газеты вопросов ответила заведующая сектором платёжных систем и расчётов Отделения Банка России по Белгородской области Ольга Авершина.

— Что такое платёжные системы и зачем они нужны?

— Говоря упрощённо, платёжная система – это сервис, который позволяет нам пользоваться банковскими картами. То есть, не имея на руках «живых» наличных денег, оплачивать товары и услуги, переводить средства другим людям или снимать деньги в банкоматах.

Когда мы оплачиваем картой покупки в магазине, мы через платёжную систему посылаем в свой банк согласие на списание со счёта определённой суммы. Операции занимают считанные секунды. По факту же за это время система успевает провести сразу несколько действий.

— Терминал на кассе считывает информацию с карты?

— Банк, обслуживающий торговую точку, отправляет запрос в процессинговый центр платёжной системы. Тот передаёт информацию банку-эмитенту, выпустившему карту покупателя. Там проверяют состояние счёта, блокируют нужную сумму и через процессинг направляют ответный сигнал банку продавца.

Банк продавца подтверждает факт оплаты, сообщает об этом магазину, и покупка одобряется.

По своей сути работа платёжной системы – это информационный обмен между всеми её участниками. Оплачивая покупки или переводя средства знакомым, мы фактически переводим не сами деньги, а информацию о них, абстракт­ный долг, который впоследствии материализуется в реальное движение финансов между обслуживающими наши карты организациями.

Ольга АвершинаОльга Авершина

— «МИР», Visa и MasterCard – это такие банки?

— Это карты разных платёжных систем. Да, мы видим названия платёжных систем на карточках. Они соседствуют с названиями банков, но сами платёжные системы банками не являются. Они – посредники, каналы коммуникации между банками и прочими участниками финансового рынка.

— Чем отличаются платёжные системы?

— Главные отличия платёжных систем – это география их использования и базовая валюта.

В разных государствах популярны разные платёжные системы: на них настроено большинство банкоматов и платёжных терминалов. Например, в Китае собственная платёжная система – UnionPay, в Японии – JCB, в России – «Мир».

Есть и международные платёжные системы, которые объединяют банки-участники разных стран. Такими картами удобно пользоваться в путешествиях. Именно для них характерны различия в базовых валютах. Например, в системе Visa это американский доллар, Mastercard ведёт расчёты в евро. Национальные платёжные системы, конечно же, используют валюту своей страны.

— Какой из них и в каких случаях выгодно пользоваться? Возможно, разумнее иметь карты разных платёжных систем?

— Держать карты разных платёжных систем полезно людям, которые бывают за границей. Отправляться в страну, где имеют хождение доллары, выгоднее с картой с соответствующей базовой валютой, чтобы избежать лишних потерь при конвертации. При этом отдыхающим в Крыму стоит обзавестись картой «Мир», потому что там работает только наша национальная система.

Существуют также кобейджинговые карты, которые объединяют, как правило, две платёжные системы. Кстати, у «Мира» есть договоры с международными системами для выпуска таких карт, которые принимаются за границей.

Платёжные системы имеют и другие особенности. Например, собственные программы скидок или дополнительные сервисы.

— Если уже есть готовые платёжные системы, зачем России понадобилась собственная?

— Прежде всего это возможность бесперебойно осуществлять финансовые операции внутри страны, снизить зависимость от зарубежных платёжных систем, повысить прозрачность и безопасность платежей. С 2015 года все операции по банковским картам обрабатываются внутри страны через Национальную систему платёжных карт, в том числе транзакции международных платёжных систем.

Также это возможность выбора для людей, а значит, повышение конкуренции на финансовом рынке. К примеру, к карте «Мир» в некоторых регионах сегодня подключаются дополнительные сервисы, ею можно пользоваться как проездным в общественном транспорте или студенческим билетом.

— Обязаны ли российские юрлица принимать карты всех платёжных систем?

— Закон не устанавливает обязательства приёма всех карт, но он защищает интересы пользователей национальной платёжной системы. По закону о защите прав потребителей торговые предприятия обязаны принимать от покупателей не только наличные, но и как минимум карты платёжной системы «Мир».

Сейчас это касается магазинов, чья выручка за предыдущий год превысила 40 млн рублей, но в скором времени порог планируется снизить. Норма не только защищает права потребителей, которые могут платить удобным и безопасным способом, но также стимулирует расширение инфраструктуры для приёма национального платёжного инструмента и повышение прозрачности бизнеса. От обязанности принимать карты освобождены лишь те магазины, которые работают в местах, где нет доступа к Интернету.

— Куда жаловаться, если вашу карту не принимают в магазине, ресторане?

— Жалобы на нарушение закона о защите прав потребителей рассматривает Роспотребнадзор. Прежде чем обращаться в ведомство, необходимо соблюсти так называемый претензионный порядок – написать претензию в адрес нарушителя прав.

— Работодатель не имеет права навязывать получение зарплаты на карту конкретного банка, а на карту конкретной платёжной системы?

— Навязывание карт работодателем недопустимо. Но есть федеральный закон, определяющий порядок перечисления заработной платы работникам бюджетной сферы. С 1 июля 2018 года зарплата бюджетникам и различные социальные выплаты (пособия, государственные стипендии, выплаты военнослужащим) могут быть зачислены только на карту «Мир». Хотя и здесь сохраняется возможность выбора: получать зарплату и выплаты наличными либо на счёт в банке, не привязанный к карте. Закон также позволяет получать зарплату из бюджета на кобейджинговую карту «Мир» с международной платёжной системой.

Пенсионные выплаты постепенно переходят на «Мир», процесс продлён до 1 октября 2020 года. Если пенсионер получает пенсию на карту другой платёжной системы, он может пользоваться ею до истечения срока действия. Опять‑таки, всегда можно выбрать вариант получения наличными.

Любой пользователь платёжных карт может перевести деньги с одного счёта на другой, в том числе через Систему быстрых платежей, которая позволяет без комиссии переводить до 100 тыс. рублей в месяц вне зависимости от того, в каких банках – участниках системы открыты счета.

Ваш браузер устарел!

Обновите ваш браузер для правильного отображения этого сайта. Обновить мой браузер

×