• 63,91 ↑
  • 68,50 ↓
  • 2,46 ↑
9 августа 2016 г. 17:14:59

Сотрудник микрофинансовой компании рассказала корреспонденту «Белгородских известий», кто и как берёт займы

БелПресса
RUпроспект Славы, 100308009Белгород,
+7 472 232-00-51, +7 472 232-06-85, news@belpressa.ru
Как людей затягивают микрозаймы

Займы до зарплаты – последняя стадия финансовой деградации гомо кредитус, когда не осталось ни денег, ни репутации и банки закрыли перед тобой свои презентабельные двери. Многие заёмщики микрофинансов на грани банкротства, а то уже и за гранью. Но даже на краю финансовой пропасти люди не желают признавать собственных ошибок, упорно настаивая, что «меня обманули, не сказали».

На условиях анонимности менеджер микрофинансовой организации (назовём её Наталья) рассказала, как проверяют потенциальных заёмщиков, что недоговаривают при оформлении займа и почему вместо 20 тыс. рублей могут одобрить две.

Никому не интересно

После заполнения анкеты и сканирования паспорта клиента первым делом проверяется, нет ли на заёмщика судебных или исполнительных производств и действителен ли его паспорт. Всё это есть в открытых источниках – на сайтах суда, судебных приставов и УФМС. Затем данные проверяет головной офис. Но, в принципе, мы понимаем, что к нам уже идут ненадёжные клиенты, которым где‑то отказали в кредите под лояльные проценты. Если каждого проверять скрупулёзно, то кредиты вообще некому будет выдавать. Поэтому анкета носит скорее формальный характер.

Мы выдаём займы под 2 % в день, а это 730 % в год, но этим никто не интересуется. За время моей работы лишь один человек досконально расспросил меня по каждому пункту договора. Всё посчитал и только потом взял деньги. А когда вернул, то проверил квитанции об оплате.

Кроме того, расчёт идёт не за дни, а за недели: если клиент возвращает деньги через 10 дней, он всё равно платит проценты за две недели. Было и такое: утром мужчина взял кредит, вечером отдал – заплатил за неделю. Поэтому у нас в компании правило: пенсионерам больше 10 тыс. не давать, а я всегда стараюсь их вообще отговорить от кредита.

Мы про это не говорим

У нас есть план: выдать в месяц миллион рублей. В других компаниях для менеджеров, к примеру, – оформить 17 новых договоров. Если к концу месяца не набирается, то клиентов уговаривают взять побольше. Мы работаем на прибыль, поэтому о некоторых моментах просто не говорим.

Если клиент не заплатил в течение месяца, то с 31-го дня назначается пеня – 2 % в день, итого 4 %. В договоре это хитро обыграно: указано, что при просрочке идёт пеня 2 % и штраф 500 рублей. Никто её к основным процентам не приплюсовывает, заёмщики видят те же 2 %, а потом набегает огромная сумма. Я каждому даю памятку, где всё написано, в том числе про пеню и штрафы.

«А, дома почитаю!» – вот их ответ.

Постоянные клиенты могут предупредить, если не успевают рассчитаться вовремя. Тогда им начисляются только проценты.

С 29 марта мы не имеем права начислять пеню, превышающую основной заём больше чем в четыре раза (вступили в силу поправки к Закону № 151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», ограничивающие предельный размер долга – прим. ред.). Раньше люди брали 3–5 тыс., а отдавали по 60–70. Теперь, если взял 10 тыс., больше 40 не начислят, даже если год не возвращать.

Фото Вадима Заблоцкого

Коллекторы без смысла

Проблемному заёмщику мы замораживаем проценты. В день его обращения высчитываем, сколько он должен, составляем график платежей. Человек погашает частями за несколько месяцев.

Если заёмщик совсем не платит, дело отправляется в суд. Раньше мы работали с коллекторами: было много невозвратов. После вступления в силу нового закона (Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» – прим. ред.) мы минимизируем риски.

Раньше коллекторы припугивали должников, а сейчас могут только вежливо напомнить. Ту же самую работу могу проделать и я. И никаких угроз. Раньше мы могли написать в оповещении: «Если не заплатите, мы подадим на вас в суд». Теперь уведомление простое: «Не забудьте оплатить либо подойдите в офис для решения ситуации».

В первый раз много не дадут

Сами микрофинансовые организации берут деньги в банках, и нас клиенты кредитуют. Новому заёмщику никогда не дадут больше 2–3 тыс. А если он выплатил процентов на 5 тыс., то, давая ему в следующий раз столько же, мы уже ничем не рискуем. Ведь это, по сути, его же деньги.

Большие суммы тоже берут. Один клиент часто занимает по 50 тыс., с мая 2015 года отдал нам 244,5 тыс. рублей процентов. Говорит, что в банке всё сложно, много бумаг и надо ждать, а ему надо быстро расплатиться с поставщиками. Таких клиентов мы фактически перехватываем у банков, поэтому они недовольны МФО. Но банкам нужны поручители, залог и прочее, а нам – только паспорт. Гарантий, кроме честности клиента, нет, поэтому и такой процент большой. Не отдаст один – убытки перекроют другие.

Фото Вадима Заблоцкого

Непыльная и денежная

Немало среди заёмщиков мошенников, оформляющих, например, кредит на чужой паспорт. Мы на месте всё проверяем, но есть компании, где не сличают с документом подписи и фотографии. Есть и чёрный список тех, кому не выдадут денег никогда. Тем не менее некоторые каждый месяц пишут заявки.

Понятно, что, если человеку срочно нужны деньги, он не будет ждать месяц и приходить снова. Это мошенничество. Бывает, клиенты сговариваются с менеджерами: им одобряют заём, они его не возвращают, а менеджер получает откат. Как раз за это выгнали девушку, которая работала до меня.

Есть и другая схема: продажа личных данных клиента сотрудникам негосударственных пенсионных фондов – 200 рублей за паспорт. Потом на них заключают договор с НПФ, у работающего человека пенсионные отчисления идут туда, а он и не знает.

Микрозаймы как наркотик

Люди берут деньги на разные нужды, а порой и без особой нужды. Подсели на займы и не ограничивают себя в расходах, не хотят себе в чём‑то отказывать. Таких среди заёмщиков 60 %.

Кто‑то до зарплаты не дотягивает, а надо гостей встретить. Одна постоянная клиентка отправляет деньги дочери-студентке, чтобы та вовремя заплатила за квартиру. Вчера человек взял тысячу на краску – гараж покрасить. Есть суперклиентка, последний раз заняла деньги на подарок сыну ко дню рождения. Уже муж её попросил поставить ей лимит 3 тыс. рублей, хотя он тоже наш клиент.

Вот ещё одна: заняла 10 тыс. прошлым летом и закрыла их только на днях. В итоге выплатила 41,2 тыс. рублей. Я её как‑то спросила о займе, а она, вздохнув:

«Поесть хорошо мы любим, я сыр люблю, а он стоит тысячу рублей за килограмм».

Многие приходят перекрыть кредит. Говоришь им: посмотрите, там 20 % годовых, а у нас 700! В ответ: «Мне так удобнее». Финансово люди неграмотные абсолютно – пусть себя узнают и задумаются.

 


для комментариев используется HyperComments