Роскошь банкротства
Два года в России работает закон о банкротстве физических лиц. По идее, как и компании, граждане могут заявить о финансовой несостоятельности и пройти через процедуру банкротства. Однако гладко всё оказалось лишь на бумаге. В Общественной палате Белгородской области выяснили, что большинству белгородцев процедура банкротства оказалась недоступна.
Приглашённый 6 октября на заседание палаты глава региональной Ассоциации арбитражных и конкурсных управляющих Александр Ковалевский отметил, что в среднем процедура банкротства обходится человеку примерно в 75 тыс. рублей. Сразу же 25 тысяч надо внести на депозит арбитражного суда в качестве вознаграждения для арбитражного управляющего – без этого процесс банкротства невозможно запустить.
Средства понадобятся на официальную публикацию информации о банкротстве, на почтовые расходы, пошлину и так далее. Дальше – больше. В банкротных делах арбитражный управляющий получает процент при продаже имущества. Делают это и компании, и физлица, чтобы рассчитаться по долгам. Однако, как правило, о банкротстве заявляют люди, у которых фактически не осталось ничего, что можно продать.
В итоге по многим делам заявители не находят управляющего. Нет конкурсного управляющего – нет и банкротного дела. К человеку вновь приходят приставы, требуя исполнить долговые обязательства.
По данным Центробанка на 1 августа, общая просрочка жителей региона по кредитам составляет 7,8 млрд рублей. По жилищным сумма достигла 300 млн, по микрозаймам – 157,7 млн рублей.
«Проблема, которую с ходу не решишь»
Иногда, чтобы рассчитаться по старым долгам, люди берут новые кредиты. При этом проценты по ним оказываются запредельными. Попадающий в долговую яму человек уже не представляет, как можно из неё выбраться: денег нет, новые займы уже не взять, а процедура банкротства требует внушительных расходов. Круг замыкается.
«Это проблема, которую с ходу не решишь. Дел о банкротстве достаточно много – 400 ежегодно. Основная процедура в них – реализация имущества. И хорошо, если у человека есть имущество, которое можно продать. А если оно последнее? При этом реструктуризация кредита была пока введена лишь по одному делу», – рассказал председатель Арбитражного суда Белгородской области Андрей Шеин.
По его словам, порядка 80 % дел о банкротстве физлиц – социальное банкротство. Взявшие кредит теряют работу, им сокращают зарплату и так далее. Люди становятся бедными и не могут обеспечивать выплаты по кредитам.
Фото Вадима Заблоцкого
Помогать попавшим в такой порочный круг он предлагает по трём направлениям. Во‑первых, нужно решать проблему с ипотечными займами. У людей, которые купили жильё в ипотеку и не могут с ней справиться, эта недвижимость по сути – единственная собственность. Им некуда ехать.
«Вторая проблема – потеря заработка. Если бы у человека была работа, он смог бы и дальше гасить кредит. Так что необходима помощь в трудоустройстве», – уверен Шеин.
Третье направление – помощь в покрытии тех самых издержек, которые несёт гражданин, пытаясь пройти через процедуру банкротства.
Теоретически оплатить эту процедуру могли бы банки, если бы сами инициировали такие дела в арбитраже. Однако даже по крупным банкам такие случаи единичны. В 2017 году Сбербанк инициировал лишь одно дело о банкротстве физлица, у ВТБ 24 и Россельхозбанка таких инициатив и вовсе не было, как и у микрофинансовых организаций. Представители банковского сектора отмечают, что банкам попросту невыгодно банкротить человека: лучше договориться с клиентом и вернуть хотя бы часть средств.
Тысяча бедствующих
Самим должникам живётся нелегко. В департаменте экономического развития региона говорят, что ни одна организация не стала на учёт как коллекторское агентство, однако де-факто ряд структур занимаются такой деятельностью. Свидетельствуют о работе коллекторов обращения, которые поступают властям. Департамент экономразвития в свою очередь переадресует эти вопросы кредитным организациям, которые переуступили право требования долгов сторонним структурам.
Член общественных палат России и Белгородской области Михаил Бажинов инициировал обсуждение темы на базе региональной палаты и предложил учредить рабочую группу, которая займётся вопросами банкротства малоимущих. Возглавит её сам Бажинов. В палате считают, что в регионе может быть около 1 000 граждан, попавших в долговую яму и не имеющих денег, чтобы освободиться от кредитного рабства.
«Цель создания рабочей группы – выявить всех малообеспеченных и нуждающихся в поддержке граждан, у которых возникли проблемы с долгами. Вместе с органами местного самоуправления внести их в реестр, создать методы оказания им реальной помощи», – разъяснил Михаил Бажинов.
Фото Вадима Заблоцкого
Бесплатную юридическую помощь попавшим в беду белгородцам будут оказывать члены Адвокатской палаты Белгородской области и Ассоциации юристов России. В рабочую группу, помимо юристов и членов Общественной палаты, войдут представители банковского сектора, Центробанка, арбитражного суда, налоговой службы, службы судебных приставов, правительства области, микрофинансовых организаций и другие эксперты.
Кроме юридической, со временем начнут оказывать и психологическую помощь. При этом проблемы малообеспеченных с кредитами Михаил Бажинов призвал по возможности решить уже в 2017 году, не дожидаясь, пока через парламент начнут проводить изменения в закон о банкротстве. При этом и сами изменения тоже понадобятся: эксперты призывают сделать процедуру доступной по деньгам.
Бажинов рассказал, что в администрацию президента и губернатору поступило 20 обращений от людей, попавших в долговую яму. Никто из них сегодня не может официально стать банкротом. В связи с этим рабочая группа будет вносить предложения по упрощению процедуры банкротства. В частности, регион хочет участвовать в эксперименте по проведению таких процессов через многофункциональные центры, а не только через арбитраж.
Общая цель
«Кто такой малоимущий? Да стоит завтра измениться жизненной ситуации – человек заболел, потерял работу, проблемы в семье, потратился на лечение больного родственника – и всё, он превратился в нищего. Мы должны сделать всё, чтобы к каждому, кто попал в такую ситуацию, относились как к человеку, чтобы попытались разобраться в его истории», – убеждён член Общественной палаты региона Виктор Овчинников.
«Мы должны сделать всё, чтобы человек не унижался, а мог на основании закона решить эту проблему», – уверен и член ОП, протоиерей Олег Кобец.
Фото Вадима Заблоцкого
Михаил Бажинов отметил, что для закрытия финансовых вопросов, связанных с процедурой банкротства, региону понадобится и специальный фонд. Деньги пойдут на оплату пошлин, почтовых расходов и так далее. С ним согласен зампредседателя Общественной палаты региона, глава совета директоров агропромышленной группы БВК Василий Золотухин:
«Надо будет подумать: может быть, при той же ассоциации конкурсных управляющих создать некий фонд. Есть бизнес – можем помочь человеку индивидуально. Но самое главное, если мы все будем двигаться в этом направлении: и госорганы, и все, кто работает в этой сфере, – то подснимем напряжение».
По заявлению Михаила Бажинова, в решении проблемы заинтересовано всё общество, в том числе и власть:
«Это даст возможность отчасти предупредить правонарушения, связанные с безвыходным положением и отчаянием, когда человек, попав в трудную жизненную ситуацию и не имея возможности погасить имеющийся кредит, готов преступить закон для решения накопившихся проблем».